学資保険とは?今さら聞けない基本やメリット・デメリットを解説!

公開日:2022/09/14

大切な子どもの進学に必要な資金を確保するために学資保険への加入を考えている人は多いと思いますが、学資保険を検討しはじめると、さまざまな種類があるので自分に合う保険がどれなのか、返戻率がどの程度なのかわからずになかなか決められません。ここでは、学資保険の内容や保険料、メリット・デメリット、返戻率などについてご紹介します。

学資保険とは

子どもの教育資金の準備のための保険を学資保険といいます。子どもが一定の年齢に達したときにまとまった額の給付金を受け取れるのが特徴です。

教育資金

貯蓄型の保険で、毎月決まった額の保険料を支払います。教育資金が必要になるタイミングでお祝い金や満期保険金を受け取ることができます。

万が一の場合

万が一契約者が死亡したり、高度の障害状態に該当したり、不慮の事故で身体障害の状態になった場合に、それ以降の払い込みは免除されます。保障は継続し、お祝い金や満期保険金の受取は可能です。親に万が一のことがあっても子どもの教育資金は確保されるので安心です。

タイミングが選べる

保険加入時に保険料の払い込み機関やお祝い金の受け取り開始年齢を選択できるので、それぞれのライフスタイルに合わせて積立を継続できて自由度が高いです。

所得控除対象

生命保険に該当するため、支払った保険料は生命保険控除の対象となるので、年末調整や確定申告で申請できます。

2つのパターン

学資保険には貯蓄型と保障型があります。貯蓄型は保険料の払い込みによって、教育資金を貯めることができるので、少しでも多く貯めたい人におすすめです。保障型には親の医療保険や子どもの医療保障などがついているため、万が一に備えたい人におすすめです。

学資保険の加入可能年齢や保険料

学資保険の加入可能年齢は多くの場合、0歳からとされていますが契約者である親と被保険者である子どもの年齢がどちらも低ければ低い方が保険料は安くなります。一般的に満了期間を大学入学時の18歳に設定することが多いため、加入が後ろにずれると毎月の負担が大きくなってしまいます。

現在では、妊娠中に加入できるものもあります。出産後はバタバタしてしまうため、妊娠中にゆっくりと検討する人も増えています。加入制限は小学校入学前の6~7歳が一般的です。月々の保険料は、満期金を200~250万円の間に設定した場合、1万3,000~1万6,000円程度です。

学資保険のメリット・デメリット

預貯金は積立てたお金を受け取るシンプルなものですが、学資保険は保険という名がついているので、積立以外に保障が付いてきます。学資保険にはどのようなメリット・デメリットがあるのでしょうか。それぞれ見ていきましょう。

メリット

半強制的に貯蓄できる

毎月一定額の貯金をしようと決めても、なかなか続かなかったり貯金を取り崩してしまったりして失敗した経験がある人もいるでしょう。学資保険であれば、指定口座から決められた日に保険料として引き落としされます。

引き落とされたお金は解約するまでは自分の自由に使うことはできません。たとえ解約したとしても支払った金額より少なくなるため損をすることになってしまいます。貯金が苦手でも半強制的に貯蓄できます。

税制面の優遇措置

生命保険料控除の対象にあたるため、年間の払い込み保険料が8万円をこえるばあいには所得税で最大4万円、住民税で最大2万8千円の控除を受けることが可能です。そのため、年末調整や確定申告で申告することで節税につながります。

・契約者に万が一のことがあった際保険料免除

多くの学資保険では、契約者に万が一のことがあった場合、のちの保険料が免除されます。また、将来もらえる祝い金や満期保険料ももらうことができます。万が一自分に何かあった場合でも、子どもの教育資金に目途をたてることができて安心です。

払った保険料以上の受取

返戻率が100%以上の貯蓄型の場合、保険料で支払う金額よりも多い金額を満期に受け取ることができます。

デメリット

インフレに弱い

契約してから満期になるまでの間に物価上昇に転じたときに対応できないというデメリットがあります。これは契約時の返戻率で固定されているためです。また、低金利時に契約すると、同様の理由で支払った保険料よりも少ない金額しか戻ってこないため、タイミングに関して注意が必要です。

元本割れの可能性

基本的には満期まで保険料を引き出すことはできません。途中解約した場合には元本割れになる可能性が高いです。

学資保険の返戻率

返戻率とは、支払った保険料総額に対して受け取れる満期保険金等の総額の割合です。教育資金をいかに効率よくためることができるかを示す数字です。

学資保険から受け取れる金額の合計を支払った保険料の合計で割り、100をかけたもので、返戻率が100%超の場合支払った保険料より多く受け取れます。逆に100%を下回ると元本割れということになります。

まとめ

毎月自動引き落としで積み立てることにより、必要なタイミングでお金を受け取れる学資保険は、毎月コツコツお金を貯めることが苦手な人や、子どもを必ず進学させたい、預貯金よりも少しでも多くお金を増やしたい人におすすめです。

預貯金の場合、親に万が一のことがあった時点で貯蓄はとまりますが、学資保険であれば満期保険金がおり、教育資金として使えます。さまざまな保障を付帯することで一本化もできるのでおすすめです。

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岐阜市の保険相談窓口

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  • らいふコンサroom岐阜店

    基本情報

    社名株式会社中央保険プラザ
    住所〒500-8465 岐阜市加納寿町4丁目1番地加納寿ビル2A
    TEL0120-19-1148
    営業時間9:00~17:00(平日)
    アクセスJR「岐阜駅」から徒歩約19分
    取り扱い保険会社数非公開
    スタッフ多数のFP(ファイナンシャルプランナー)が在籍
    店舗の特徴家計・ライフプラン・住宅ローン・保険・資産運用まで対応
  • 株式会社L’s

    基本情報

    社名株式会社L's
    住所〒500-8137 岐阜県岐阜市東興町5-2 CUBE1A
    TEL058-227-9751
    営業時間9:00~18:00
    アクセス名古屋鉄道各務原線「細畑駅」から徒歩約27分
    取り扱い保険会社数公開されているのは6社
    スタッフ一人一人のためのライフプランニングに注力
    店舗の特徴個々のライフプラン、マネープランに基づいた賢い選択方法を提案
  • 岐阜第一保険サービス株式会社

    基本情報

    社名岐阜第一保険サービス株式会社
    住所〒500-8061 岐阜県岐阜市小熊町2丁目20
    TEL058-263-6009
    営業時間9:00〜18:00
    アクセス名古屋鉄道「名鉄岐阜駅」から車で約10分
    取り扱い保険会社数生命保険3社/損害保険1社
    スタッフ難しい専門用語はわかりやすい言葉に変えて説明
    店舗の特徴昭和35年の創立以来、地域密着の営業を行ってきた
  • 保険と住宅ローンの相談窓口ライフ PLANT-6 瑞穂店

    基本情報

    社名保険と住宅ローンの相談窓口ライフ
    住所〒501-0237 岐阜県瑞穂市犀川5丁目38番地
    TEL058-329-2070
    営業時間10:00〜18:00
    アクセス樽見鉄道「横屋駅」からは車で約7分
    取り扱い保険会社数16社
    スタッフ豊富な知識と経験をもつ「保険のプロ」が保険選びをサポート
    店舗の特徴買い物に便利な「SUPER CENTER PLANT-6」内に店舗を構える
  • 中央保険プラザ

    基本情報

    会社名中央保険プラザ
    住所岐阜本社:〒500-8465 岐阜県岐阜市加納寿町4丁目1番地加納寿ビル2A
    TEL0120-19-1148/058-214-6170
    営業時間月~金9:00~17:00
    アクセスJR「岐阜駅」から徒歩約19分
    取り扱い保険会社数18社
    スタッフファイナンシャルプランナーの資格を持った専門スタッフ
    店舗の特徴保険だけにとどまらないリスクマネジメント全体を提案
    詳細はこちら
  • ニッセイ・ライフプラザ

    基本情報

    会社名ニッセイ・ライフプラザ
    住所岐阜市金町6-6 ニッセイ岐阜ビル8F
    TEL058-264-7188
    営業時間月~金10:00~15:30
    アクセスJR岐阜駅(北口)から徒歩8分
    名鉄岐阜駅から徒歩7分
    取り扱い保険会社数1社(日本生命)
    スタッフファイナンシャル・プランニングを通じてアドバイス
    店舗の特徴幅広い商品ラインアップから比較検討可能
    詳細はこちら
  • アフラック

    基本情報

    会社名アフラック
    住所カラフルタウン岐阜店: 岐阜県岐阜市柳津町丸野3-3-6 カラフルタウン岐阜2階
    TEL0120-154-498 ※予約専用受付
    営業時間10:00~20:00
    アクセスJR、名鉄「岐阜駅」からバスにて約32分
    取り扱い保険会社数1社(アフラック)
    スタッフFP・シニアコミュニケーター在籍
    店舗の特徴キッズスペース完備/駐車場あり
    詳細はこちら

各務原市の保険相談窓口

各務原市は、岐阜県南部に位置する市で、2020年時点で人口は約17万人です。各務原市は、工業や商業が盛んな地域で商店街や飲食店、商業施設が多くあります。

  • ライフシーク

    基本情報

    社名株式会社ハウシーク
    本社住所〒455-0884 愛知県名古屋市港区七反野1丁目506
    TEL0120-993-663
    営業時間10:00〜18:00
  • 株式会社サンクス保険サービス

    基本情報

    社名株式会社サンクス保険サービス
    住所〒509-0144 岐阜県各務原市鵜沼大伊木町2丁目67−1
    TEL0120-79-0313
    営業時間9:00~17:00(平日)
    アクセス名古屋鉄道各務原線「羽場駅」から徒歩約32分
    取り扱い保険会社数9社
    スタッフ複数スタッフが第三者視点でチェック
    店舗の特徴特徴のある保険商品を厳選して取り扱う
  • 株式会社 ファイナンシャルプラザ岐阜

    基本情報

    社名株式会社 ファイナンシャルプラザ・岐阜
    住所〒504-0813 岐阜県各務原市蘇原中央町3丁目165番地
    TEL058-382-2901
    営業時間9:00~18:00
    アクセス東海旅客鉄道高山本線「蘇原駅」から徒歩約21分
    取り扱い保険会社数11社
    スタッフ店内の雰囲気はとてもアットホーム
    店舗の特徴女性にやさしい保険ショップ。授乳・キッズスペースも完備
  • ゼクシィ保険ショップ

    基本情報

    会社名ゼクシィ保険ショップ(株式会社リクルートゼクシィなび)
    住所各務原店:各務原市那加萱場町3-8 イオンモール各務原3階
    TEL0120-0941-25
    アクセス岐阜各務原ICより車で5分
    名鉄各務原線「新那加」駅北口よりシャトルバス5分
    取り扱い保険会社数23社
    スタッフ取扱商品やコンサルティングに関する研修を受け、厳しい接客基準をクリアしたスタッフのみが接客
    店舗の特徴理想の家計プラン表を無料プレゼント
    詳細はこちら
  • イオンの保険相談

    基本情報

    会社名イオンの保険相談
    住所〒504-0943 岐阜県各務原市那加萱場町3-8 イオンモール各務原1階
    TEL0120-802-713
    営業時間9:00~21:00
    アクセス名鉄各務原線「新加納駅」より徒歩約12分
    取り扱い保険会社数保険ショップ26社/保険マーケット32社
    スタッフさまざまな保険商品を端的にわかりやすく説明
    店舗の特徴訪問しやすいイオングループの店舗
    詳細はこちら
  • UCS保険ショップ

    基本情報

    会社名UCS保険ショップ(株式会社UCS)
    住所アピタ各務原店: 岐阜県各務原市鵜沼各務原町8-7 アピタ各務原店 2階
    TEL058-322-3977
    営業時間10:00~21:00(日曜9:00~)
    アクセス名古屋鉄道各務原線「名電各務原駅」より徒歩約12分
    取り扱い保険会社数16社
    スタッフ無理に勧めることなく、お客様の立場で誠実に対応
    店舗の特徴価値観や生活環境にあわせた『本当に必要な保障』を案内
    詳細はこちら

多治見市の保険相談窓口

多治見市は、岐阜県北部に位置する市で、多治見盆地の中央にあります。陶磁器の町として有名で、多治見市内には多くの陶器店や陶芸家があります。

  • オネスト保険サービス

    基本情報

    社名オネスト保険サービス株式会社
    住所〒507-0041 岐阜県多治見市太平町6-19 SMCビル301
    TEL0120-642-531
    営業時間9:00~18:00
    アクセス東海旅客鉄道・日本貨物鉄道「多治見駅」より徒歩約20分
    取り扱い保険会社数7社
    スタッフ「保険の判りにくさ」解決の為スキルアップに取り組む
    店舗の特徴創業以来50年以上にわたり保険販売を専業として行ってきた
  • ジャストライフ

    基本情報

    社名株式会社ジャストライフ
    住所〒507-0037 岐阜県多治見市音羽町4丁目14−1
    TEL0120-66-3704
    営業時間10:00〜17:00
    アクセス東海旅客鉄道・日本貨物鉄道「多治見駅」より徒歩約8分
    取り扱い保険会社数18社
    スタッフ要望やリスクをヒアリングし、保険によってリスクヘッジを行う
    店舗の特徴担当制ではなく、会社全体でフォローアップしていくシステム
  • 保険相談岐阜.jp

    基本情報

    会社名 保険相談岐阜.jp(オネスト保険サービス 株式会社)
    住所〒507-0041 岐阜県多治見市太平町6-19 SMCビル301
    TEL0120-64-2531
    営業時間月~金9:00~18:00/土9:00~12:00
    アクセス東海旅客鉄道・日本貨物鉄道「多治見駅」より徒歩約8分
    取り扱い保険会社数7社
    スタッフそれぞれのお客様に合ったリスク回避や資産管理を実施
    店舗の特徴火災、地震、生命、学資、医療、がん、年金、自動車( バイク)、企業保険の相談が可能
    詳細はこちら

羽鳥市の保険相談窓口

羽鳥市は岐阜県東部に位置する市で愛知県と隣接しており、人口は約11万人です。公園が多いなど自然豊かな環境で商業施設も充実しています。

  • ジャパン保険相談センター

    基本情報

    社名株式会社 ジャパン保険相談センター
    住所〒501-6232 岐阜県羽島市竹鼻町狐穴3321-5
    TEL058-391-6809
    営業時間9:00~18:00
    アクセス名古屋鉄道竹鼻線「竹鼻駅」より徒歩約5分
    取り扱い保険会社数4社
    スタッフリスクマネジメントのプロとしてのスキルを持つ
    店舗の特徴昭和60年に創業。地域に根差したサポート
    詳細はこちら
  • 保険ほっとライン

    基本情報

    会社名保険ほっとライン
    住所バロー羽島インター店:岐阜県羽島市江吉良町2939 スーパーマーケットバロー 羽島インター店1階
    TEL0120-39-2721/058-398-2721
    営業時間10:00~19:00
    定休日なし(年末年始休業)
    アクセス名鉄羽島線「新羽島」駅を下車徒歩約15分
    名鉄羽島線/竹鼻線「江吉良」駅を下車徒歩約18分
    取り扱い保険会社数31社
    スタッフ経験豊富な「保険相談専門の担当者」が対応
    店舗の特徴保険の見直し・相談の実績は20年で100万件以上
    詳細はこちら

その他エリアの保険相談窓口

  • 保険見直し堂

    基本情報

    会社名保険見直し堂(株式会社Liv.Design)
    本社住所愛知県名古屋市名東区姫若町3-2 KTCビル3F
    住所岐阜支社:岐阜県岐阜市東金宝町1丁目18 アベニュー 3階B
    TEL0120-917-046
    アクセス名古屋市営地下鉄東山線「本郷駅」より徒歩約13分
    取り扱い保険会社数33社
    スタッフ保険の相談だけでなく家計の健康状態を診断
    店舗の特徴全国27県・27支社をカバーしている訪問診断
    詳細はこちら