ライフプランニングとは?人生を見据えた資金計画について解説!

公開日:2022/09/14

昔は50年だった人生が今では100年時代。生涯にわたって充実した生活を送るために、将来の生活状況や環境の変化を予測して計画を立てることはとても重要です。とくに住宅購入や子どもの進学などまとまったお金が必要になるイベントに備えてしっかりした設計が必要となります。ここではライフプランニングの詳細やメリットについてご紹介します。

ライフプランニングとは

ライフプランニングとは単に将来どうしたいか、どうなりたいかだけはなく、財政面から人生設計を行うことを指します。住宅資金や教育資金、老後資金など将来起こりうるさまざまなイベントを考慮したうえで、今後の支出と収入、貯蓄をしっかりと把握し、管理することが中心となります。

お金の流れを見える化することで不安材料を減らすことができます。どのような流れでライフプランニングを行うのか見ていきましょう。

目標の明確化

将来の財政面や経済面での目標や実現したいこと、優先順位を明確にします。その際に目標を達成する期間も明確にしておきましょう。

現状把握

家計の収支や貯蓄、負債など現在の状況を把握する。

財政状況の分析・評価

現在の家計の状況から将来のイベントが実現できるか、貯蓄が将来にわたって問題ないかどうかを分析・評価します。

プランの検討・作成

分析・評価の段階で問題がある場合には、その対策と計画を立てます。

定期的な見直し

プラン通りに実現できているかどうかを定期的に見直しし、必要があれば修正します。

ライフプランニングで見えてくること

家計の現状を把握し、目標や計画を立てるライフプランニングをすることで、将来に対するさまざまなことが見えてきます。また、将来のお金に対する不安も解消できます。

貯めるべき額

車やマイホームの頭金のためや、子どもの学費、老後の生活のためなど将来のイベントに備えて貯めるべき額をしっかりと決めることが大切です。貯める額を決めている人は多いかもしれませんが、意外と貯めるべき金額を決めている人は少ないです。

ライフプランをしっかりと立てることで貯めるべき金額がわかります。ライフプランニングの中には資金計画があり、財政面での計画を立てる過程でお金の流れであるキャッシュフロー表を作成します。

今後のキャッシュフローを決めることでどのくらい貯めるべきかが明確になります。貯めるべき金額がわかれば、安心してお金を使うことができます。

今何をすべきか

ライフプランニングにより、過去から現在、現在から将来のお金の流れを把握し、計画できるため今何をするべきかが判断できるようになります。

たとえば、住宅ローンを変動金利にすべきか固定金利にすべきか、日々のお金の工面をどうすべきか、子どもの学費をどのように貯めるべきか、老後に向けて資産運用をすべきか貯蓄を増やすべきかなどです。

ライフプランを作成することで、自分がかなえたい将来のビジョンを実現するために現在するべきことが具体的にわかります。

優先順位がわかる

ライフプランニングを通して、人生における優先順位を考えます。人生で本当に大切にしたいものを洗い出しましょう。たとえば、仕事の内容や収入、働き方、旅行や趣味の時間、家族と過ごす時間などのうち、あなたにとっての優先順位はどうなるでしょうか。お金を使う優先順位が決まることで無駄な出費を減らせます。

ライフプランニングのメリット

自分や家族の人生をよりよいものにするためのライフプランニングにはどのようなメリットがあるのでしょうか。

支出の把握

将来のライフイベントに備えておくことは大切です。どのタイミングでどのくらいの費用が必要になるかを知るためにもライフプランニングは不可欠です。

結婚や出産、住宅や車の購入、子どもの進学などさまざまなステージを想定することで、どのくらいの出費があるか把握できます。将来のイベントに備えて今から家計を見直したり、早い段階から貯蓄を始めたりするきっかけにもなります。

お金に対する不安軽減

今の生活に必要なお金以外に、子どもがいる場合には独立するまでにかかる教育費用として数百万円、老後の安定した生活を送るために少なくとも2,000万円必要といわれています。ライフプランニングをすることで、どのタイミングでどの程度の額が必要か把握できるので、漠然とした不安を軽減できます。

モチベーションアップ

ライフプランニングし、貯めるべき金額がわかれば、貯蓄や節約のモチベーションにつながります。目的があったほうが貯蓄や節約する意味がはっきりし、目的意識を持って取り組めます。

まとめ

人生を見据えた資金計画のひとつであるライフプランニングを通して将来への不安を軽減できます。ライフイベントを洗い出し、キャッシュフロー表を作成して、自分が大切にしたことや将来かなえたいことに備えられます。未来のことなどわからないから、計画しても無駄と考えずに、わからないからこそ計画をして備えるという考えをもって資金計画を立ててみてはいかがでしょうか。

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    TEL0120-19-1148
    営業時間9:00~17:00(平日)
    アクセスJR「岐阜駅」から徒歩約19分
    取り扱い保険会社数非公開
    スタッフ多数のFP(ファイナンシャルプランナー)が在籍
    店舗の特徴家計・ライフプラン・住宅ローン・保険・資産運用まで対応
  • 株式会社L’s

    基本情報

    社名株式会社L's
    住所〒500-8137 岐阜県岐阜市東興町5-2 CUBE1A
    TEL058-227-9751
    営業時間9:00~18:00
    アクセス名古屋鉄道各務原線「細畑駅」から徒歩約27分
    取り扱い保険会社数公開されているのは6社
    スタッフ一人一人のためのライフプランニングに注力
    店舗の特徴個々のライフプラン、マネープランに基づいた賢い選択方法を提案
  • 岐阜第一保険サービス株式会社

    基本情報

    社名岐阜第一保険サービス株式会社
    住所〒500-8061 岐阜県岐阜市小熊町2丁目20
    TEL058-263-6009
    営業時間9:00〜18:00
    アクセス名古屋鉄道「名鉄岐阜駅」から車で約10分
    取り扱い保険会社数生命保険3社/損害保険1社
    スタッフ難しい専門用語はわかりやすい言葉に変えて説明
    店舗の特徴昭和35年の創立以来、地域密着の営業を行ってきた
  • 保険と住宅ローンの相談窓口ライフ PLANT-6 瑞穂店

    基本情報

    社名保険と住宅ローンの相談窓口ライフ
    住所〒501-0237 岐阜県瑞穂市犀川5丁目38番地
    TEL058-329-2070
    営業時間10:00〜18:00
    アクセス樽見鉄道「横屋駅」からは車で約7分
    取り扱い保険会社数16社
    スタッフ豊富な知識と経験をもつ「保険のプロ」が保険選びをサポート
    店舗の特徴買い物に便利な「SUPER CENTER PLANT-6」内に店舗を構える
  • 中央保険プラザ

    基本情報

    会社名中央保険プラザ
    住所岐阜本社:〒500-8465 岐阜県岐阜市加納寿町4丁目1番地加納寿ビル2A
    TEL0120-19-1148/058-214-6170
    営業時間月~金9:00~17:00
    アクセスJR「岐阜駅」から徒歩約19分
    取り扱い保険会社数18社
    スタッフファイナンシャルプランナーの資格を持った専門スタッフ
    店舗の特徴保険だけにとどまらないリスクマネジメント全体を提案
    詳細はこちら
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    会社名ニッセイ・ライフプラザ
    住所岐阜市金町6-6 ニッセイ岐阜ビル8F
    TEL058-264-7188
    営業時間月~金10:00~15:30
    アクセスJR岐阜駅(北口)から徒歩8分
    名鉄岐阜駅から徒歩7分
    取り扱い保険会社数1社(日本生命)
    スタッフファイナンシャル・プランニングを通じてアドバイス
    店舗の特徴幅広い商品ラインアップから比較検討可能
    詳細はこちら
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    住所カラフルタウン岐阜店: 岐阜県岐阜市柳津町丸野3-3-6 カラフルタウン岐阜2階
    TEL0120-154-498 ※予約専用受付
    営業時間10:00~20:00
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    取り扱い保険会社数1社(アフラック)
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    TEL0120-993-663
    営業時間10:00〜18:00
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    社名株式会社サンクス保険サービス
    住所〒509-0144 岐阜県各務原市鵜沼大伊木町2丁目67−1
    TEL0120-79-0313
    営業時間9:00~17:00(平日)
    アクセス名古屋鉄道各務原線「羽場駅」から徒歩約32分
    取り扱い保険会社数9社
    スタッフ複数スタッフが第三者視点でチェック
    店舗の特徴特徴のある保険商品を厳選して取り扱う
  • 株式会社 ファイナンシャルプラザ岐阜

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    社名株式会社 ファイナンシャルプラザ・岐阜
    住所〒504-0813 岐阜県各務原市蘇原中央町3丁目165番地
    TEL058-382-2901
    営業時間9:00~18:00
    アクセス東海旅客鉄道高山本線「蘇原駅」から徒歩約21分
    取り扱い保険会社数11社
    スタッフ店内の雰囲気はとてもアットホーム
    店舗の特徴女性にやさしい保険ショップ。授乳・キッズスペースも完備
  • ゼクシィ保険ショップ

    基本情報

    会社名ゼクシィ保険ショップ(株式会社リクルートゼクシィなび)
    住所各務原店:各務原市那加萱場町3-8 イオンモール各務原3階
    TEL0120-0941-25
    アクセス岐阜各務原ICより車で5分
    名鉄各務原線「新那加」駅北口よりシャトルバス5分
    取り扱い保険会社数23社
    スタッフ取扱商品やコンサルティングに関する研修を受け、厳しい接客基準をクリアしたスタッフのみが接客
    店舗の特徴理想の家計プラン表を無料プレゼント
    詳細はこちら
  • イオンの保険相談

    基本情報

    会社名イオンの保険相談
    住所〒504-0943 岐阜県各務原市那加萱場町3-8 イオンモール各務原1階
    TEL0120-802-713
    営業時間9:00~21:00
    アクセス名鉄各務原線「新加納駅」より徒歩約12分
    取り扱い保険会社数保険ショップ26社/保険マーケット32社
    スタッフさまざまな保険商品を端的にわかりやすく説明
    店舗の特徴訪問しやすいイオングループの店舗
    詳細はこちら
  • UCS保険ショップ

    基本情報

    会社名UCS保険ショップ(株式会社UCS)
    住所アピタ各務原店: 岐阜県各務原市鵜沼各務原町8-7 アピタ各務原店 2階
    TEL058-322-3977
    営業時間10:00~21:00(日曜9:00~)
    アクセス名古屋鉄道各務原線「名電各務原駅」より徒歩約12分
    取り扱い保険会社数16社
    スタッフ無理に勧めることなく、お客様の立場で誠実に対応
    店舗の特徴価値観や生活環境にあわせた『本当に必要な保障』を案内
    詳細はこちら

多治見市の保険相談窓口

多治見市は、岐阜県北部に位置する市で、多治見盆地の中央にあります。陶磁器の町として有名で、多治見市内には多くの陶器店や陶芸家があります。

  • オネスト保険サービス

    基本情報

    社名オネスト保険サービス株式会社
    住所〒507-0041 岐阜県多治見市太平町6-19 SMCビル301
    TEL0120-642-531
    営業時間9:00~18:00
    アクセス東海旅客鉄道・日本貨物鉄道「多治見駅」より徒歩約20分
    取り扱い保険会社数7社
    スタッフ「保険の判りにくさ」解決の為スキルアップに取り組む
    店舗の特徴創業以来50年以上にわたり保険販売を専業として行ってきた
  • ジャストライフ

    基本情報

    社名株式会社ジャストライフ
    住所〒507-0037 岐阜県多治見市音羽町4丁目14−1
    TEL0120-66-3704
    営業時間10:00〜17:00
    アクセス東海旅客鉄道・日本貨物鉄道「多治見駅」より徒歩約8分
    取り扱い保険会社数18社
    スタッフ要望やリスクをヒアリングし、保険によってリスクヘッジを行う
    店舗の特徴担当制ではなく、会社全体でフォローアップしていくシステム
  • 保険相談岐阜.jp

    基本情報

    会社名 保険相談岐阜.jp(オネスト保険サービス 株式会社)
    住所〒507-0041 岐阜県多治見市太平町6-19 SMCビル301
    TEL0120-64-2531
    営業時間月~金9:00~18:00/土9:00~12:00
    アクセス東海旅客鉄道・日本貨物鉄道「多治見駅」より徒歩約8分
    取り扱い保険会社数7社
    スタッフそれぞれのお客様に合ったリスク回避や資産管理を実施
    店舗の特徴火災、地震、生命、学資、医療、がん、年金、自動車( バイク)、企業保険の相談が可能
    詳細はこちら

羽鳥市の保険相談窓口

羽鳥市は岐阜県東部に位置する市で愛知県と隣接しており、人口は約11万人です。公園が多いなど自然豊かな環境で商業施設も充実しています。

  • ジャパン保険相談センター

    基本情報

    社名株式会社 ジャパン保険相談センター
    住所〒501-6232 岐阜県羽島市竹鼻町狐穴3321-5
    TEL058-391-6809
    営業時間9:00~18:00
    アクセス名古屋鉄道竹鼻線「竹鼻駅」より徒歩約5分
    取り扱い保険会社数4社
    スタッフリスクマネジメントのプロとしてのスキルを持つ
    店舗の特徴昭和60年に創業。地域に根差したサポート
    詳細はこちら
  • 保険ほっとライン

    基本情報

    会社名保険ほっとライン
    住所バロー羽島インター店:岐阜県羽島市江吉良町2939 スーパーマーケットバロー 羽島インター店1階
    TEL0120-39-2721/058-398-2721
    営業時間10:00~19:00
    定休日なし(年末年始休業)
    アクセス名鉄羽島線「新羽島」駅を下車徒歩約15分
    名鉄羽島線/竹鼻線「江吉良」駅を下車徒歩約18分
    取り扱い保険会社数31社
    スタッフ経験豊富な「保険相談専門の担当者」が対応
    店舗の特徴保険の見直し・相談の実績は20年で100万件以上
    詳細はこちら

その他エリアの保険相談窓口

  • 保険見直し堂

    基本情報

    会社名保険見直し堂(株式会社Liv.Design)
    本社住所愛知県名古屋市名東区姫若町3-2 KTCビル3F
    住所岐阜支社:岐阜県岐阜市東金宝町1丁目18 アベニュー 3階B
    TEL0120-917-046
    アクセス名古屋市営地下鉄東山線「本郷駅」より徒歩約13分
    取り扱い保険会社数33社
    スタッフ保険の相談だけでなく家計の健康状態を診断
    店舗の特徴全国27県・27支社をカバーしている訪問診断
    詳細はこちら