保険で悩んでいるなら保険相談窓口がおすすめ！その理由とは？

種類が豊富で、ある程度の知識も求められる保険は、選ぶのにも一苦労ですし本当に最適な保険がわからないという方も少なくないでしょう。もし保険について悩みを抱えているのなら、保険についてのさまざまな相談ができる保険相談窓口を利用するのがおすすめです。

そこでまずは保険相談窓口をおすすめする理由をご紹介します。

無料で相談できる

保険相談窓口がおすすめな理由のひとつ目は、何回でも無料で相談できることです。保険相談窓口は提携している保険会社と相談者が契約を結んだ際に、保険会社から紹介料を受け取り運営しています。

そのため相談者が料金を支払うことは一切ありませんし、もし契約に至らなくても再度無料でほかの保険会社を紹介してもらえます。もちろん紹介だけでなく、些細な保険の疑問にも応えてくれるので上手に利用しましょう。

多くの保険会社を比較できる

保険相談窓口では数多くの保険会社と提携しており、さまざまな保険商品を扱っています。相談すると現在の状況や希望に合わせた保険をピックアップして紹介してくれるほか、気になっていた複数社の保険を比べながら選ぶこともできます。

また保険相談窓口はどの保険会社にも属さない中立公正な立場でアドバイスしてくれるので、それぞれの保険のメリットやデメリットも教えてくれ、納得した状態で選ぶことができます。

プロのアドバイスをもらえる

保険相談窓口にいる相談員は、募集人資格という資格を持つ保険のプロです。また窓口によってはお金のプロであるファイナンシャルプランナーなどの資格を持つ相談員が在籍していることもあります。

保険やお金についての豊富な知識を持つ相談員が、プロとして保険についてのアドバイスをしてくれるので、保険について詳しく知らない方や初めて保険に加入する方でも安心して保険選びができるはずです。

店舗が相談しやすい場所にある

多くの保険相談窓口は、ショッピングモール内や駅ビルなど身近な場所にあるため、気軽に相談しやすいのもおすすめの理由です。保険と聞くと難しく堅いイメージを持つ方や、相談すると加入しなけれならないのではという意識から、なかなか相談できない方もいるはずです。

そんな方でも保険相談窓口なら、買い物の途中や仕事帰りなどに気軽に立ち寄って相談できます。保険相談のためだけに時間を割く必要もありません。

保険相談窓口 一覧比較表

イメージ
会社名	ほけんの窓口（モレラ岐阜店／ほけんの窓口岐阜各務原インター店）	保険クリニック（岐阜店／イオンタウン各務原店）	保険見直し本舗（MEGAドン・キホーテUNY岐阜店／大垣イオンモール店）	ほけんの窓口（大垣駅前店／岐阜オーキッドパーク店）	保険コンパス（マーサ21店／イオンモール各務原店）	ほけんの110番（アクティブG岐阜駅店／羽島ウイング店）	マネードクター（岐阜支社）
取り扱い保険会社	数千種類の組み合わせを用意	業界最高水準の保険商品数	40社以上の保険商品を取り扱い	40社以上の保険商品を取り扱い	30社以上の保険商品を取り扱い	40社以上の保険商品を取り扱い	30社以上の保険商品を取り扱い
実績	相談件数2万件以上	20年の実績	全国に店舗を展開	年間相談実績130万件	30年以上の実績	全国に店舗を展開	全国に店舗を展開
スタッフの対応	チームプレーで保険商品を提案	試験や資格制度に合格したコンサルタントがサポート	同じ担当者が最後まで対応	専門資格をもつスタッフが丁寧に対応	要望に合わせた保険商品を提案	最適な保障プランを提案	お金に関するあらゆる相談に対応
相談のしやすさ	店舗まで駅から徒歩1分	訪問サービスあり	相談方法を4種類用意	女性スタッフの指名も可能	すべての店舗が直営店	指定の場所での訪問相談も可能	最短翌日の相談から対応可能
詳細リンク	詳しくはこちら	詳しくはこちら	詳しくはこちら	詳しくはこちら	詳しくはこちら	詳しくはこちら	詳しくはこちら

無料でプロに保険相談したいと思いますか？アンケート調査してみました！

保険相談窓口をおすすめする理由はご理解いただけたでしょうか。ここでは、実際に皆さんが保険相談に関してどのように感じているのかWEBアンケートを利用して調べた結果をまとめていきます。ぜひ参考にしてみてください。

まず、もし無料で保険に詳しいプロに相談できるとしたら相談したいと思うのか質問しました。

「はい」が81％「いいえ」が19％と圧倒的に相談したいと思っている方が多いことがわかりました。やはり、お金をかけずに詳しい専門家に相談できるなら、気軽に利用したくなりますよね。

「はい」と回答された方には、具体的にどのようなことを相談したいか内容も聞いてみました。

「家計やライフプランについて」が44％で最も多い回答になりました。保険選びだけでなく、今後必要になるお金や適切な家計の予算についても相談できると心強いですよね。生活を見直し、適切な保険を紹介してもらいたいものです。

「年金について」は23％でした。公的年金や企業年金だけでは将来生活に必要なお金が不足すると言われているため、不安に感じている方が多いと思います。個人年金保険について相談をして、足りない分を補いたいという方もいらっしゃるのではないでしょうか。

「相続について」は18％となりました。生命保険の死亡保険金は相続財産です。できる限り税負担を軽減し相続対策をしたいという場合には、プロに詳しく相談するべきでしょう。

それから「住宅ローンについて」は10％でした。住宅購入時には、住宅ローンを組むケースが多いと思います。自分に合った住宅ローン選びや保険の見直しはプロにお任せするのがおすすめです。

「その他」と回答された5％の方には、詳しく内容を質問したところ次のようなものが挙げられました。何点かピックアップしてご紹介します。

・現在加入している保険の内容と掛け金の見直しについて
・収入に対する、保険の適正金額等
・保険の仕組みを勉強したい
・そもそもどうするのがいいかわからない
・自分にはどのようなプランが合っているのか

保険の見直しや老後の資金について、自分に合った保険がわからないといった声が特に目立ちました。何から考えれば良いのかわからないという方にも保険相談窓口はおすすめできます。保険の仕組みから丁寧に説明してくれる窓口もあるので、ぜひ利用してみてください。

次の見出しからは、保険相談窓口についてさらに詳しくお話していきたいと思います。

保険相談をする理由やタイミングは？

これから保険の加入を検討している方、そしてすでに加入している保険の見直しをしたい方におすすめな保険相談ですが、ある程度入りたい保険などが決まっている場合は相談する必要があるか疑問を感じてしまうかもしれません。

そんな方のために、ここでは保険相談をする理由やメリットをご紹介します。さらに保険相談のタイミングで悩んでいる方のために、最適なタイミングについても解説していくのでぜひ参考にしてみてください。

保険相談をする理由

保険は制度や商品の内容が常に進化しているものであるため、加入したときは自分に最適だった保険や以前から自分に合うと思い加入を検討していた保険が、今現在では求めている内容や保障とは異なっている場合があります。

さらにライフステージによっても必要な保障は大きく変わるので、その都度見直しをしながら今の生活や収入などに最適な保険に加入できているのかを確認することが大切です。このようなことから、初めて加入するときだけでなく常に保険相談をしながら見直していきましょう。

そして保険相談をすることで得られるメリットもあります。保険相談ではプロの相談員が、相談者の収入状況や家庭、ライフプランなどを加味しながら必要な保険を提案してくれます。

すると今本当に必要な保険だけに絞って加入することができ、いくつも無駄な保険に加入する必要がなくなります。保険を絞ると出費も抑えられるので、家計への負担も少なくなるというメリットがあります。

また保険相談ではそのときに必要な保障の内容についても教えてくれます。お子様が成人するまでに必要な保障とお子様から手が離れてシニア世代になってから必要な保障は異なります。

保険相談では、これからのリスクに備えた保険がどれであるか提案してくれるので、常に万が一への備えができるようになります。すでに加入している保険の保障内容が最適であるか、これから加入する保険の保障でリスクに備えられるかは保険相談窓口で相談しておきましょう。

保険相談をするタイミング

保険相談に最適なタイミングとしてライフステージの変化が挙げられますが、具体的にどのようなときに保険相談をするべきなのでしょうか。いつ保険相談をすればいいのか悩んでいる方のために、おすすめのタイミングについてご紹介します。

まずは生活が大きく変化する「結婚」のタイミングです。独身時代にお互いが加入していた保険があれば内容を見直し、保険の受取人が親や親族になっている場合は配偶者に変更するのがおすすめです。また万が一のことがあった場合に、配偶者が生活に困窮しないよう死亡保険金を増額するなど保障内容の設定を変えるのもいいでしょう。

続いて保険相談をしたいのは「妊娠・出産」のタイミングです。子育てには多くのお金が必要になるので、妊娠中から今後必要な保障の内容を考えておくといいでしょう。また子供のために死亡保険金を増額したり、学資保険へ加入したりするのがおすすめです。

そして大きな買い物でもある「住宅を購入」したタイミングも、保険相談をしましょう。住宅の購入時には住宅ローンを組む方がほとんどですが、その際に「団体信用生命保険」に加入するのが一般的です。

この保険には被保険者に万が一のことがあった場合に、生命保険会社が住宅ローン残高に相当する保険金を銀行などの保険契約者に支払い住宅ローンの返済にあてるという保障が含まれています。そのため、もしもの際の住宅費については考慮する必要がなくなるのです。これまで住宅費を含めて死亡保険金の設定をしていた場合は、保障内容を見直すと保険料の節約になる可能性があります。

健康状態や貯蓄額を考えながら、医療保険や個人年金保険の見直しをしましょう。

会社をやめて「自営業になったとき」も保険相談をしましょう。会社勤めと自営業では加入するべき公的医療保険が異なり、またその保障内容も異なります。

自営業の方が加入する国民健康保険では基本的に病気やケガで働けないときの手当がないので、自分自身で就業不能保険や医療保険などに加入して万が一に備えておくことが大切です。

またライフステージの変化のほかに、「保険の更新時期」も保険相談をして保険を見直すいい機会です。保険は更新する際に年齢と保険料率で保険料が再計算され、ほとんどの場合で更新前よりも保険料が上がることになります。

更新後の保険料を支払うのが難しい場合や、保険料と保障内容が合っていないと感じた場合はぜひ更新前に保険相談をして見直しをしてみるといいでしょう。

保険相談の際に必要なものやあると便利なものは？

初めて保険相談をする方の中には、保険相談で何をするのか、何か必要なものがあるのかなどと不安を感じる方もいるかもしれません。そんな方のために、ここでは保険相談をする前に準備しておきたいものや、あると便利なものについてご紹介していきます。

保険相談の際に必要なもの

まず保険の見直しのために保険相談を利用する場合は、必ず「保険証券」を持っていきましょう。保険証券は、加入している保険の保障内容や、月の支払総額などが詳細に記載されている書類です。

この保険証券の内容を確認した上で、保険相談員やファイナンシャルプランナーは保険相談をおこない、今必要な保険の内容を提案、見直ししてくれます。また生命保険以外で老後資金についての相談をしたい場合は「ねんきん定期便」、火災保険の場合は「建築確認済証」「登記簿謄本」「性能評価書」、自動車保険の場合は「保険証券」「車検証」「免許証」があると相談がスムーズです。

また保険相談後にそのまま保険の契約をする場合は、契約に必要な持ち物もあるのでチェックしておきましょう。契約時に必要なものとしては、次のようなものがあります。

印鑑はシャチハタなどのスタンプ印はNGなので注意しましょう。加入する保険によっては不要なものもあるので、事前に確認しておくのがおすすめです。

保険相談は窓口に訪れておこなうほか、自宅やオンラインでも対応している場合があります。それぞれ相談をする際に何が必要なのかも確認しておきましょう。まず店舗型の保険相談窓口に訪れる場合は、やはり保険証券が最低限必要です。場合によってはそのまま契約に進むこともあるので、上記でご紹介したような契約時の持ち物も持っていくと安心です。

自宅や近くのカフェなどに相談員が訪れて相談に乗ってくれる訪問型の場合も、やはり保険証券と相談したい保険の内容に沿った必要な書類を用意しておきましょう。自宅であれば足りない書類をその場で探すことができるので問題ないですが、相談できる時間は限られているので、できるだけ事前にまとめておくのがおすすめです。

またオンラインで相談をする場合は、保険証券などの必要書類のほかPCやスマホなどの通信機器も必要です。オンラインでは事前に予約をして、決められた時間に相談する流れとなるので問題なく動作する通信機器を事前に用意しておきましょう。

またあまりにもネット回線が悪いとスムーズに相談ができず満足に相談できない可能性もあるので、通信速度などもできればチェックしておいたほうがよさそうです。またオンラインの場合は事前に保険相談窓口から、通話に使用するアプリやツールを指定されることもあるので、必要であればその準備もしておきましょう。

保険相談の際にあると便利なもの

保険証券など必ず持っていくべきもののほかに、あると便利なものもいくつかあります。そのひとつが、パンフレットを入れられる大きさのカバンやファイルです。

保険相談の際には相談員から、紹介された保険商品のパンフレットや必要書類を渡されることがあります。パンフレットは自宅などで保険を検討する際に必要なものですし、また保険契約をする場合は重要な書類ばかりなので書類を紛失しないようまとめて持って帰れるものを用意しておくといいでしょう。

またメモ帳やスケジュール表などもあると便利です。その場で保険が決まらなかった場合に、今後の予定を立てたり把握したりするために必要になることがあるからです。

そして保険相談ではさまざまな情報やアドバイスをもらうので、重要な点をメモ帳にまとめておくと混乱を防ぐことができるでしょう。

保険相談窓口を選ぶときに気にするべきポイント

岐阜県内にも数多くの保険相談窓口があるので、実際にどの窓口に相談すればいいかわからず悩んでいる方もいるでしょう。ここでは数ある保険相談窓口の中から、最適な窓口を選ぶためにチェックしたいポイントをいくつかご紹介します。ぜひ保険相談窓口選びの際の参考にしてみてください。

取り扱っている保険会社数

保険相談窓口では、提携している保険会社の中から最適な保険を紹介してくれます。中には取り扱っている保険会社が30社以上にもなる窓口もあり、そうした場合、保険サービスの組み合わせは実に数千種類以上にもなります。

選択肢が多いとより最適な保険を見つけられる可能性が高く、納得した状態で加入できるはずです。そのためできるだけ多くの保険会社を取り扱っている窓口を選ぶのがおすすめです。保険相談窓口選びの際は、ぜひ保険会社数をチェックしてみましょう。

実績の豊富さ

保険相談窓口選びの際は、相談実績や契約実績にも注目しましょう。実績が豊富である窓口は、さまざまなケースに対応してきているため相談の精度が高く、最適なアドバイスや保険の紹介ができる可能性が高いです。相談員ごとに実績や経験が異なることはありますが、店舗自体での実績が多い保険相談窓口であればある程度の品質は保たれていると判断してよさそうです。

スタッフの質

実際に保険の見直しや提案、アドバイスをしてくれるスタッフの質も必ずチェックしたいポイントです。相談員個人個人で実績や知識を持っていることも大切ですが、スタッフ間で情報を共有したり相談し合ったりしながら、チームとして最適なサービスの提供やアドバイスをしてくれる保険相談窓口ならより安心です。

どうしても個人プレーになりがちな保険業界の中でも、ぜひチームプレーを大切にしている窓口を選びましょう。

利用のしやすさ

訪れやすい場所にある、予約がしやすいなど利用のしやすさも保険相談窓口選びで確認したいポイントです。保険相談は一度で完結することは珍しく、何度も訪れて時間をかけて保険選びをしていく方が多いです。

そのためできるだけストレスなく行ける場所にあり、予約がしやすく希望する日時に訪れやすい窓口がおすすめです。また営業時間も保険相談窓口によって異なるので、時間や曜日に制限がある方は確認しておきましょう。

アフターフォロー

保険は一度加入すればそれで終わりではありません。実際に保険金請求が必要な状況になった場合に、自分に代わって請求の手続きをおこなってくれるなど、アフターフォローが充実している保険相談窓口なら安心です。

また保険はライフステージの変化などによって見直しが必要なものでもあるので、長く相談ができるようなシステムを取り入れている保険相談窓口がおすすめです。ぜひアフターフォローの有無や内容もチェックしましょう。

岐阜県で保険選びに悩んでいるなら、保険相談窓口を利用しよう！

保険は万が一の際の助けになってくれるものなので、自分にあったサービスや今必要な保障を見極め最適な保険に加入することが大切です。そのためには保険相談窓口を上手に活用して、悩みを解消しながら保険選びをおこなっていきましょう。

ちなみに、新型コロナウイルス感染症のまん延をきっかけに追加で保険に加入した方も多くいらっしゃるようです。まだまだ終わりの見えない状況だからこそ、保険の見直しを検討してみるのも良いかもしれません。